作者：北美精算师八哥

随着七月的落幕，保险行业定价利率的调整也尘埃落定。

(资料图片)

市场上3.0%（预定利率）的重疾险，也纷纷面世，究竟表现如何？我们一起来看看~

今天要给大家介绍的重疾险产品，大家估计都不陌生，它就是——超级玛丽9号。

超级玛丽9号到底好不好？跟前任3.5%预定利率的超级玛丽8号相比，有什么变化？

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我们先来看看超级玛丽9号的保障情况。

超级玛丽9号保障期限有2种，分别是保到70岁和保终身。

在缴费期上有新变化，以往的产品最长的缴费期限都是30年。

超级玛丽9号在缴费期上有了新的改变——最长有35年可以选，减轻缴费压力。

超级玛丽9号的基础保障不错

110种重疾，赔付100%保额；

针对35种中症和40种轻症，共享6次赔付，中症赔付60%保额；

针对轻症赔付30%保额。

常规的重疾险只能做到轻/中症之后，重症继续保，但不能做到重症之后，还能保轻/中症。其实这还是存在保障缺口的，一位内患重症之后身体机能会下降，更容易发生轻/中症，而这时候轻/中症的保障却没有了。

超级玛丽9号就不一样了，在重症赔付后，中/轻症的保障继续有效（需在重症赔付过了90天之后），轻、中症累计可以赔付6次。

不管第一次患病是重症、中症还是轻症，都依然拥有轻症、中症的多次保障！

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超级玛丽9号重疾险还有这些附加保障，可以灵活附加。

（1）第二次重疾保险金

60岁前首次确诊重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾（不同部位）/不同种重疾，赔付120%保额，相对于之前的超级玛丽8号来说，8号的赔付保额只有100%。

超级玛丽9号重疾险的赔付金额更高。

大部分多次赔的重疾险，都会对同种重疾的第二次发生，进行拒赔处理。但是超级玛丽对这一点进行了突破和延续：不同重疾、同种重疾复发、转移、新发，均可赔付！

（2）疾病关爱金

这款保障相比超级玛丽8号，60岁前首次重疾，额外赔付的保额由100%降到80%，中症依旧赔付额外赔付30%，需要注意的是，轻症依旧没有额外赔付。

因为这项保障缩水了，所以附加后的保费反而比超级玛丽8号要略微便宜些。

人生的黄金时期蕴藏于60岁之前，在60岁之前拥有更高额的保障，是至关重要的。

（3）恶性肿瘤-重度津贴

超级玛丽9号首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，分别是40%/40%/20%保额。

（4）癌症拓展保险金

首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，可额外赔50%保额。

而之前超级玛丽8号的额外赔付保额只有30%。

这种病情恶化的情况在现实中非常常见，每个患者都可能面临着疾病的进一步发展，需要的治疗资金也会进一步增加，超级玛丽9号的癌症拓展保险金，用十几块钱的代价去覆盖此类风险，可以说是一大创新、十分贴心。

总的来说，这些调整的影响都不大，主要围绕附加保障的保额变化，

至于性价比怎么样，还是要结合价格看。

在定价利率下调的情况下，超级玛丽9号守住了价格红线，在某些版本上，甚至能做到价格低于3.5%定价的重疾险。

由于超级玛丽9号的可选保障非常多，所以在搭配的时候非常灵活，这里给大家一些搭配方案供大家参考。

选基础责任+50万保额+保终身+30年交的版本的话：

30岁男只要5430元/年；30岁女只要5065元/年。

虽然超级玛丽9号的价格有所上涨，但涨幅不大。

总的来说，超级玛丽9号的这次升级主要表现在可选保障的微调上，上调重疾二次赔和癌症拓展金的赔付比例，降低额外赔和癌症津贴的保额，基础核心保障基本没有变动。

当然受到预定利率下调，保费较之前产品还是会稍有提升，这是在大环境下无可奈何的事。但总的来讲，超级玛丽9号的性价比还是很高的。

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